Hej

Renten på realkreditlån er steget kraftigt i år, og et fastforrentet lån med 30 års løbetid koster nu over 4%, i kontrast til samme lån til 1%, da renten var lavest. Med den højere rente er det igen ofte rådighedsbeløbet, der er den afgørende faktor, når det gælder om at få lov til at låne til bolig.

For at få lov til at købe en bolig skal du som udgangspunkt opfylde to betingelser:

Først skal du have råd til at betale for lån, skatter, el, vand, varme og andre udgifter forbundet med at købe og eje boligen,
Derudover skal du have et rimeligt rådighedsbeløb tilbage til at betale for tøj, mad, lommepenge etc.

Dengang renten faldt, blev der i tillæg indført regler om en maksimal gældsfaktor, der skulle sikre, at folk ikke lånte for mange "gratis" penge, som de ikke havde mulighed for at betale tilbage, hvis renten steg, og/eller værdien af deres bolig faldt.

Da renten var lavest, kunne du få et realkreditlån med variabel rente til nul eller ligefrem negativ rente. Når renten var nul, var det reelt gratis at låne, og du kunne i princippet låne en milliard kroner uden, at det kostede nogen renter.

For mange var det derfor ikke udgiften ved at købe bolig, der var den begrænsende faktor for, hvor meget de kunne købe bolig for. Den begrænsende faktor var derimod om, du kunne få lov at låne de penge, der skulle til for at købe. Her kom reglerne om gældsfaktor ind, hvor du med 5% i udbetaling kan få lov at låne 4 gange din årsindkomst.

Reglerne om gældsfaktor er rimeligt klare, mens kravet til rådighedsbeløb afhænger af, hvor mange børn der er i husstanden, udgifter til transport etc.

Er du i tvivl om, hvad du kan låne til bolig? Prøv Mybankers låneberegner til bolig.